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新一代信譽風險緩釋治理産品(押品治理體系)

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産品概述

高偉達新一代信譽風險緩釋治理體系采取分層、組件化形式設計,層與層之間經由過程松耦合的方法集成,使體系具有較高的靈巧性和擴大性,便于體系未來的擴大運用,重要包含內部體系接入、生意業務總線、基本構件及中央技術區、營業功效運用區等,體系重要焦點功效:

全性命周期全流程治理功效:與全部信貸治理流程慎密聯合,對進入授信營業流程的押品,停止全部“授信性命周期”的全流程治理,從授信前的押品選擇和押品價值評定,到授信發放時的抵質押權設立,押品什物材料治理,授信後的押品檢討重估和價值跟蹤,直至最初存款結清押品釋放或作爲抵貸資産的處理,全程動態監控,確保押品精確、分歧、平安、有用;

押品同壹視圖治理:從治理運用需求動身,制訂了押品的尺度化營業數據目標,標準了數據接入和收集請求,構建全行同壹的押品同壹視圖,並可認為全行供給同壹的押品數據宣布平台;

押品什物治理:完成在逃品全性命周期治理過程當中發生的壹切什物材料的動態治理及及時監控;包括什物材料信息收集、典質掛號治理、出庫、入庫、借出、清償流程;明白記賬規矩,完成表外賬的主動記賬及逐日對賬功效確保賬賬符合;供給什物材料掛號薄,及盤庫查對,確保賬實符合;並供給對癥結什物材料的監控機預警如已典質掛號未入庫預警、什物材料借出未清償等預警功效;

押批評估治理:支撐預評價、內部評價、外部評價、直接評價等多種方法評價;支撐對外評成果的複核功效;

押品估值模子:具有基于靈巧設置裝備擺設的先輩、成熟、精確的押品估值模子,籠罩室廬和商用房、汽車、機械設備、免費權、地盤應用權、在建工程、股票、有價單證等大多押種類類;

緩釋分派模子:依據分派規矩完成債項、押品主動拆分,終究構成虛擬的一對一關系,以知足監測預警、統計剖析和優化風險加權資産(RWA)等營業需求;

重估治理:體系支撐多種基于設置裝備擺設的押品估值模子及預警機制,經由過程基于設置裝備擺設的押品重估方法對押品停止靈巧的價值重估,實時控制押品最新價值,並依據預警機制對異常押品停止提醒報警,以便銀行能實時處置,確保風險緩釋有用性;

風險預警提醒治理:面押品風險預警的動態監測機制,重點強化對抵質押權的有用性、押品價值及緩釋才能更改情形的監控預警,應用IT電子化手腕,完成押品風險預警主動、高效治理;預警類型包含:押品缺乏值預警、押品到期未重估預警、押品重估提醒、反復抵質押預警、押品價值動搖(高估或低估)的提醒、權證領用清償提醒、保險到期續保提醒、權證入庫時光提醒等預警功效;

統計剖析:體系具有靈巧多樣化的報表及統計剖析手腕,對押品停止集中度剖析,變現才能剖析和壓力測試,可很好的猜測將來的押品真實情形,具有優越的參考價值,爲治理者供給運營決議計劃支撐,晉升銀行押品治理程度;

壓力測試:體系供給壓力測試對象,可以或許在線停止壓力測試場景設計,及時臨盆壓力測試成果申報,從多角度剖析緩釋籠罩率,集中度,價值動搖等風險,可很好的猜測將來的押品真實情形,具有優越的參考價值,爲治理者供給運營決議計劃支撐,晉升銀行押品治理程度。

基本支持功效:體系應用高偉達經由多年經歷積聚而構成的一系列自有引擎對象及基本構件,這些引擎對象都是采取業界搶先技術停止設計研發的,可完成設置裝備擺設化、參數化治理,具有較高的靈巧性、擴大性和順應性;如報表對象能完成疾速報表靈巧界說並宣布、數據鑽取、多維度剖析等。經由過程應用這一套先輩成熟、靈巧的對象引擎,能疾速完成體系的研發交互、及簡略易行的保護治理,對銀行各類需求具有很強的順應性。

焦點優勢

  • 樹立專業化的押品營業團隊
  • 融入了同業先輩的風險緩釋治理實行經歷
  • 構建押品數據尺度
  • 對風險緩釋的全性命周期治理
  • 具有迷信、成熟的押品價值評價引擎
  • 同業內多家搶先的房地産數據廠商樹立計謀協作
  • 勝利對接分歧條理銀行
  • 構成尺度化的項目實行工藝
  • 具有疾速上線基本和才能

樹立專業化的押品營業團隊,和具有國有、政策性、股分制、城商行等分歧條理銀行豐碩的信譽風險緩釋征詢經歷,勝利贊助客戶起樹立完美的信譽風險緩釋治理系統和IT體系。

産品特色

  • 疾速完成體系交互運轉

    籠罩押品全性命周期的專業治理體系,有用掌握全流程各個風險點,並供給通用傳輸接口設計,完成押品産品依據行方需求與項目群外體系完成及時/批量生意業務,疾速完成體系交互運轉。

  • 供給同壹的押品視圖治理

    供給同壹的押品視圖治理,構建尺度化的數據目標,同壹數據接入和對外宣布尺度,從而搭建起全行同壹的押品數據集市。

  • 供給專業、完美的押品數據管理辦事

    充足斟酌本錢計量、資産分類等各類治理運用需求制訂的押品數據尺度,並供給專業、完美的押品數據管理辦事。

  • 供給先輩的押品估值模子

    籠罩國際主流押品類型的先輩估值模子治理方法,供給先輩的押品估值模子,與國際最好房産數據供給商樹立計謀協作,構成完美的銀行內評樣本庫計劃,不只處理了銀行運用市場比擬法的困難,還大幅晉升了房地産押品數據質量。內嵌先輩的估值引擎,應用樣本庫、專業房地産估價數據等技術,爲銀行供給精確、便捷的估值對象,敏捷爲銀行建議押品內評才能。

  • 供給專業壯大的緩釋計量引擎

    供給專業壯大的緩釋計量引擎,可以或許主動、迷信地拆分龐雜的擔保聯系關系關系,不只知足本錢計量的相幹請求,還爲銀行樹立了緩釋對象感化的動態監測才能。

  • 供給完美、適用的押品風險預警對象

    供給完美、適用的押品風險預警對象,構成預警信息的宣布、呼應、處理與反應的閉環治理,爲押品治理環節的重要操風格險和押品缺乏值情形樹立了主動化、批量化的預警系統。

  • 供給多樣化多維度的押品統計剖析

    供給多樣化多維度的押品統計剖析,辦事治理決議計劃和晉升風險反響敏感度,知足信息表露和押品集中度治理須要。

  • 供給豐碩、靈巧可設置裝備擺設的參數化治理

    供給豐碩、靈巧可設置裝備擺設的參數化治理,對押品參數、體系參數等可以靈巧停止設置調劑,使得體系保護便利簡略,並具有較強的順應性和擴大性。

勝利案例

  • 擔保治理體系項目
  • 某貿易銀行押品體系項目
  • 新本錢協定實行之批發押品治理體系項目
  • 風險緩釋體系建立項目
  • 台灣某貿易銀行押品治理征詢與實行軟件開辟辦事推銷項目

某銀行客戶缺少同壹的押品治理體系,公司類存款營業的押品治理在公司存款營業體系,批發類存款營業的押品治理在小我信貸營業體系。原有體系缺少押品治理的價值認定、風險預警、報表彙總、數據剖析等功效。押品治理任務大部門依附線下手任務業,招致任務效力低、任務質量不高、任務可控性差。

遵守新本錢協定請求,以進步風險治理才能和精致化程度爲主旨,自創業內勝利理論,初步樹立相符營業發展計謀和風險治理須要的信譽風險治理系統。經由過程建立全行集中式的抵質押品治理體系,梳理行內押品治理流程,樹立和完美抵質押品的估值和價值預警機制,構建估值治理系統,樹立與押批評估機構的協作和治理計劃,完成對全行信譽風險緩釋對象的有用治理和監控,從而晉升抵質押品治理程度和風險緩釋才能。經由過程押品治理項目建立結果的推行運用,穩步晉升風險治理才能。

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